Assurance auto : comment choisir vos garanties ?
Au tiers, Tous Risques, Responsabilité Civile, Garantie du conducteur, Franchise, Assurance connectée...
C’est un peu « jargon », tout cela, vous ne trouvez pas ?
Pour avoir les idées claires au moment de choisir vos garanties d’assurance auto, et faire le bon choix, voici quelques pistes à suivre.
Valeur de votre voiture
Parce que s’assurer, c’est avant tout se garantir un niveau de remboursement en cas de sinistre, la cote de votre voiture est une des données primordiales pour définir votre formule d’assurance.
Plus la valeur de voiture est importante, plus vous souhaiterez être bien couvert en cas de sinistre, donc cumuler les garanties indispensables pour une bonne indemnisation. Dans ce cas, une Formule Tous Risques sera la plus indiquée.
Si la cote de votre voiture est faible, les montants pris en charge par votre assureur le seront également. Il faut donc mettre en balance le montant de votre prime d’assurance annuelle avec les remboursements en cas d’accident automobile … sans oublier de penser aux franchises.
Profil de conduite
Pensez-y également ! Si vous êtes jeune conducteur, pour encourager et récompenser votre prudence et faire des économies, une assurance auto connectée comme YouDrive.
Le principe ? C’est très simple.
• A l’aide d’une box installée en 5mn dans votre voiture, votre conduite est analysée et synthétisée chaque jour grâce aux données récoltées, ce qui vous donne un score de conduite.
• Le score tient compte de l’accélération, du freinage, du virage et de l’allure, et l’objectif est d’atteindre le score le plus haut.
• Le score de conduite global du mois impacte directement le montant de la facture du mois suivant. Et ainsi de suite...
• En résumé, mieux vous roulez, moins vous payez (jusqu’à 50 % d’économies par mois).
De plus, si vous roulez moins de 500 km par mois, vous pouvez également obtenir une réduction supplémentaire. Cette formule s’adresse aux conducteurs n’ayant pas ou peu d’antécédents de conduite.
Mais revenons aux différentes familles de garanties, disponibles dans l’assurance auto classique et connectée.
Formule Au tiers
C’est la formule minimale, rendue obligatoire par la loi. Chez Direct Assurance, elle est baptisée Tiers.
Selon les compagnies, elle assure au minima :
• Votre Responsabilité Civile qui dédommage les tiers impliqués avec vous dans un accident (autres conducteurs, passagers, piétons, autres voitures et même constructions),
• le Recours, qui consiste à obtenir la réparation des dégâts subis par votre voiture et ses occupants auprès de la compagnie d’assurance adverse. Vos intérêts sont également défendus lorsque vous êtes poursuivi devant les juridictions répressives (Tribunal de Police…) à la suite d’un accident impliquant le véhicule assuré.
Cette formule est évidemment la plus économique, en contrepartie votre véhicule comme vous-même n’êtes pas assurés. Elle est recommandée pour des véhicules anciens, qui roulent peu et/ou de faible valeur à l’Argus.
La formule Tiers de Direct Assurance propose en plus :
• Une Assistance 24h/24, 7j/7, pour vous permettre d’obtenir une aide d’urgence en cas de panne, d’accident, de vol ou de maladie au cours d’un voyage avec votre véhicule (remorquage et passagers),
• Une garantie du conducteur pour couvrir les conséquences des blessures corporelles du conducteur lorsque celui-ci est victime et responsable de l’accident ou que le tiers qui l’a provoqué votre accident n’a pas été identifié. Le montant maximum de cette indemnisation est de 400 000€.
• Bénéficier d’un prêt de véhicule suite à un accident. Direct Assurance vous permet de rester mobile. Disponible au garage ou livrée à domicile, la voiture vous est prêtée pendant le temps des réparations, et c’est bien pratique. Un véhicule de prêt pendant les réparations dans un garage partenaire en cas d'accident.
Formule Tiers Maxi
C’est le bon compromis si vous hésitez à assurer votre voiture en formule Tous Risques. Elle reprend les garanties de la Formule Tiers et est compléter avec les garanties suivantes :
• Tempêtes et évènements climatiques exceptionnels : elle indemnise les dommages causés à votre voiture par un événement climatique exceptionnel, comme une chute de grêle, une chute d’objets lors d’une tempête, ou à cause du poids de la neige.
• Attentat, catastrophes naturelles et technologiques : tous les dommages subis par votre voiture dans ces circonstances.
• Bris de glace : Elle prévoit la réparation ou le remplacement de votre pare-brise, lunette arrière ou glaces latérales.
• Incendie : vous êtes indemnisé pour les dégâts causés à votre voiture par le feu ou une explosion. Toutefois, si l’incendie a pour origine un acte de vandalisme, vous n’êtes pas indemnisé dans la cadre de cette garantie, seulement si vous êtes en Tous Risques.
• Le vol et tentative de vol : les frais de remise en état ou remboursement de la valeur de votre voiture au moment de l’événement sont pris en charge. Si votre véhicule n’est pas retrouvé à l’issue dans les 30 jours qui suivent, votre remboursement s’effectue à l’issue de cette période.
Indemnisation Valeur à Neuf : Vous percevez une indemnisation à Valeur à neuf lorsque votre véhicule à au moins 12 mois au moment de la souscription du contrat.
Formule Tous Risques
C’est la formule tout compris, qui vous apporte une prise en charge maximum. Elle reprend toutes les garanties de la formule Tiers Maxi, en y ajoutant :
• Dommages tous accidents : chute d’un objet, acte de vandalisme, accident avec un autre véhicule identifié ou non, accident dans lequel seule votre voiture est impliquée.
Elle est naturellement recommandée lorsque votre voiture est récente et a toujours une bonne cote à l’Argus.
Formule Tous Risques Maxi
En plus ou en complément des garanties de la formule Tous Risques, c’est une formule encore plus couvrante, à laquelle toutes les options sont incluses (sauf l’option Leasing – Perte financière que vous pouvez ajouter si vous acheter votre véhicule en leasing).
• Votre indemnisation valeur à neuf est prolongée jusqu’au 4 ans du véhicule
• La garantie Bris de glace est étendu aux optiques avant et toit vitré et grâce au Zéro franchise Bris de glace déjà inclus vous n’aurez rien à régler.
• Contenu du véhicule : vous bénéficiez d’une prise en charge des objets transportés dans votre véhicule, votre coffre de toit ou votre remorque lors d’un sinistre garanti à hauteur de 1000 €
• En cas de vol ou de tentative de vol, dans cette formule, tout élément extérieur constitutifs du véhicule est couvert comme le pot catalytique.
• L’indemnisation en cas de dommage corporel du conducteur voit son plafond augmenter à 1 500 000 € maximum
• La garantie assistance est à 0 km en cas de panne et s’étend aux clés perdues, brisées ou volées. Et si votre véhicule est électrique vous avez aussi une assistance en cas de panne de charge.
• Le véhicule de prêt étendu : En complément du véhicule de prêt dans nos garages partenaires pendant les réparations déjà inclus dans toutes les formules, un véhicule de prêt est mis à disposition sous 24 h en cas d’accident mais aussi en cas de panne, vol ou si votre voiture est irréparable
Franchises
Les garanties, c’est bien, mais il faut également être attentif aux montants des franchises en cas d’accident responsable, car elles peuvent faire la différence sur les tarifs.
La franchise, rappelons-le, c’est la part des frais qui reste à votre charge en cas de sinistre garanti par votre contrat. Elle ne s’applique pas dans tous les cas. Pour tout connaître des cas, cliquez ici.
Options
Vous pouvez également choisir de personnaliser votre formule socle avec des options qui peuvent vous rendre de grands services, comme :
• La Protection personnelle : Elle contient une extension de la Garantie Personnelle du Conducteur pour que votre indemnisation maximum puisse être étendue jusqu’à 1 500 000 €.
• L’option Véhicule de prêt étendu : Déjà incluse en Tous Risques Maxi, Direct Assurance vous proposent cette option pour les autres formules. Elle vous permettra de rester mobile en toute circonstance.
• L’Assistance étendue 0 km : Elle contient aussi bien une extension de la Garantie Personnelle du Conducteur à 1 500 000 € mais Direct Assurance vous propose aussi d’être remorqué ou assisté où que vous soyez à la suite d’une panne, que ce soit devant chez vous ou sur le parking de votre supermarché. L’assistance étendue 0 km s’étend aussi aux clés perdues, brisées ou volées. Et si votre véhicule est électrique vous bénéficiez d’une assistance en cas de panne de charge.
• L’option Zéro franchise Bris de glace vous permet en cas de remplacement d’une glace de ne pas avoir de franchise à régler
• L’option Leasing-Perte financière : Vous avez acheté votre véhicule en location avec option d’achat ou location longue durée ? Votre véhicule est volé ou est irréparable suite à un accident, un incendie ou une catastrophe naturelle ? Si vous souscrivez à cette option, nous prenons en charge l’intégralité des loyers restants dus ou de l’indemnité à payer à la société de location.
Des plus qui font la différence
Le contenu de votre contrat est bien entendu primordial. Nous vous conseillons également de prêter attention également aux avantages et services qu’une compagnie d’assurance peut vous proposer, ainsi qu’au mode de relation qu’elle vous offre.
Parce qu’on gagne toujours à être direct, Direct Assurance met à disposition des outils et des solutions adaptés à la vie quotidienne pour vous accompagner... jusque dans votre smartphone.
Souscription ou sinistre : une appli pour tout faire
• Pour envoyer des documents, il vous suffit de les photographier dans l’appli et le tour est joué.
• En cas d’accrochage, vous pouvez contacter un conseiller qui vous guide dans la rédaction de votre constat amiable afin de ne rien oublier. Vous avez même la possibilité de transmettre des photos pour bien apprécier la situation.
• Lorsque votre voiture est immobilisée, en activant la géolocalisation de votre smartphone et en contactant notre assistance, vous êtes dépanné dans l’heure.
• A tout moment et à toute heure, l’appli vous permet de déclarer et de suivre la progression de votre dossier sinistre. Malin !
• Et si vous souhaitez contacter un conseiller, votre appel est à portée de pouce.
Comment fonctionne notre appli ? Démonstration ici
Qui s’engage ? Direct Assurance
Pour marquer son attachement et sa volonté de bien vous accompagner, Direct Assurance s’engage sur 5 points. Objectif : vous garantir une prise en charge efficace en cas de sinistre.
1- Dépannage en moins d’1h.
Votre voiture est immobilisée suite à un accident ou une panne ? Vous n’avez qu’une envie, c’est d’être dépanné rapidement. Direct assurance s’engage à faire intervenir le dépanneur en moins d’une heure pour remorquer votre voiture.
2- Choix du mode d’indemnisation
Des éraflures, un rétroviseur abîmé ou un autre dommage léger que vous pouvez réparer vous-même ? Direct Assurance s‘engage soit à vous prendre en charge par un professionnel, soit de percevoir une indemnité afin d’être libre de réaliser vos réparations comme vous le souhaitez.
3- Pas d'avance de frais chez nos réparateurs partenaires
Payer vous-même le garage pour débuter les réparations suite à un accident ? Soyez tranquille, avec Direct Assurance, vous n’avez pas à avancer d’argent. Direct Assurance s’engage à régler directement le montant de vos réparations à ses garages et réparateurs bris de glace partenaires. Votre seul paiement est éventuellement celui de la franchise.
4- Garantie à vie des réparations chez nos partenaires
Suite à un accident, votre voiture a été réparée par l’un des garages partenaires de Direct Assurance. Ces réparations sont garanties à vie.
5- Indemnisation communiquée dès le lendemain en cas de vol
Votre voiture a été volée ? Vous avez besoin de connaître le montant que vous pourrez percevoir pour anticiper un nouvel achat de voiture. Direct Assurance s’engage à vous communiquer le montant de votre indemnisation le lendemain de votre déclaration à nos équipes sinistres spécialisées dans le vol.
